Perguntas Frequentes

A FORE Consultoria de Investimentos é uma consultoria registrada na CVM, remunerada apenas pelo cliente. Não recebe comissão de produto na consultoria; conflitos existentes são divulgados por escrito.

Ser independente significa não ter produto próprio nem obrigação de indicar produtos: você contrata a FORE diretamente e a remuneração da consultoria vem só de você. Os conflitos que existem — como a corretagem de seguros, previdência e câmbio pela FORE Serviços Financeiros, dos sócios Ivan e Felipe — são divulgados por escrito antes de qualquer contratação. Veja /transparencia.

"FORE" remete a "à frente / futuro". A ideia não é "prever o futuro", e sim se preparar para diferentes cenários, com método e humildade sobre incertezas.

Os dois. Estamos em Londrina (PR), com possibilidade de reuniões presenciais no escritório (ou no local do cliente, dependendo do caso) e também reuniões por vídeo.

Começa com uma conversa de 30 minutos. Depois vêm o diagnóstico da carteira e da estrutura patrimonial, a política de investimentos e o acompanhamento contínuo, com relatórios periódicos e reuniões de revisão.

Não. A FORE não custodia, não executa ordens e não administra recursos: a conta continua na instituição que você escolher. Em algumas instituições a conta pode ser vinculada à FORE como consultora credenciada; nas demais, você compartilha o extrato e nós consolidamos. Se você já tem um profissional de investimentos na instituição, o atendimento pode passar para a FORE ou coexistir, conforme a instituição e a sua escolha — explicamos caso a caso na primeira conversa.

Consultoria CVM: recomenda e acompanha, mas quem aprova as ordens é o cliente. Remuneração por taxa de consultoria. Assessoria (AAI): normalmente atua via corretora e costuma ser remunerada por comissões/repasses de produtos. Gestão: o cliente concede procuração e o gestor executa ordens.

O investidor. A consultoria recomenda e orienta, e a execução das ordens depende da aprovação do cliente.

Não. A conta não fica travada. O cliente pode operar, mas nós recomendamos alinhar as decisões conosco para evitar desalinhamentos com a estratégia.

Não. Não prometemos (e não podemos prometer) rentabilidade. Trabalhamos com cenário base e construção de carteira para diferentes cenários, com disciplina e gestão de risco.

A taxa de consultoria (modelo fee-only, também chamado fee fixo) é definida em proposta e contratada diretamente com a FORE, com nota fiscal mensal. Não há comissão de produto na consultoria; conflitos existentes são divulgados por escrito.

A taxa de consultoria reduz o incentivo relacionado à indicação de produtos, mas não elimina todos os conflitos. Não há comissão de produto na consultoria; conflitos existentes são divulgados por escrito antes da contratação.

Sim. Temos comitê de investimentos, suitability na entrada e periodicamente, monitoramento, registro de recomendações por e-mail e backup em nuvem.

A taxa de consultoria é conhecida em proposta e contrato, com nota fiscal mensal, e não varia com o produto recomendado. Não há comissão de produto na consultoria; conflitos existentes são divulgados por escrito.

A remuneração da consultoria é um percentual único anual sobre o patrimônio sob consultoria — entre 0,5% e 0,9% ao ano, decrescente conforme o patrimônio, definido em proposta antes do contrato, com valor mínimo de R$ 500 por mês e nota fiscal mensal. É o que o mercado chama de fee fixo: fixo porque a alíquota não varia com o produto recomendado, com a quantidade de operações nem com a instituição onde os recursos estão. Não há cobrança por operação, comissão de produto ou taxa por corretora — na consultoria, receber remuneração de terceiros pela recomendação é vedado pela Resolução CVM 19/2021. O percentual remunera o método completo, não a escolha de produtos: começa no diagnóstico do patrimônio e da estrutura familiar, passa pela análise de veículos e eficiência tributária, consolida-se numa política de investimentos — e só então chega à seleção e ao acompanhamento dos ativos, em qualquer instituição onde estejam.

Não. Não cobramos taxa de performance (por exemplo, "sobre o que exceder um benchmark").

Sim. O valor mínimo é R$ 500 por mês.

É o valor de comissionamento que, em muitos modelos, iria para um assessor. Como a consultoria não recebe esses repasses, esse valor pode retornar para a conta do cliente (varia conforme produto e regras).

Avalie retorno com risco (segurança), custos, qualidade do processo e proteção contra erros grandes — às vezes duas carteiras rendem parecido, mas uma corre riscos desnecessários.

Sim: a prestação de serviço é formalizada por contrato, como exige a CVM. Não há carência nem permanência mínima; o contrato pode ser encerrado por qualquer das partes com o aviso prévio nele previsto.

O serviço foi desenhado para patrimônios financeiros a partir de R$ 1 milhão. A maior parte dos nossos clientes está acima de R$ 3 milhões, mas o que define o encaixe é a complexidade do patrimônio e a disposição para trabalhar com método. Abaixo de R$ 1 milhão, a taxa de consultoria mínima de R$ 500 por mês pode ser desproporcional — nesse caso, as ferramentas e os conteúdos do site são um ponto de partida.

Não há carência nem permanência mínima; o contrato pode ser encerrado por qualquer das partes com o aviso prévio nele previsto.

Não é necessário: seu patrimônio pode ficar onde está. Em algumas instituições a conta pode ser vinculada à FORE como consultora; nas demais, você compartilha o extrato para análise e consolidação. Se uma mudança de instituição fizer sentido, será uma recomendação — a decisão é sua.

Erros emocionais, como FOMO (entrar depois que subiu) e cair em promessa de dinheiro rápido. Também pesa a falta de educação financeira básica (Selic, CDI, juros real).

Com uma carteira mais estrutural e diversificada, com disciplina de risco/retorno e correlação. Ajustes táticos só quando há fundamento.

Principalmente com base na capacidade e disposição a risco (inclusive emocional) do investidor e da família, e não tentando adivinhar cenário.

A carteira busca descorrelação (nem tudo cai junto). E, quando faz sentido, podemos fazer ajustes táticos com base em fundamentos — não por intuição.

Sim. Existe limite de exposição por classe/risco (ações, crédito etc.), como parte da disciplina de diversificação.

Produtos passam pelo comitê, com critérios quantitativos e qualitativos, sempre respeitando suitability e objetivo do cliente.

Para reserva e curto prazo, faz sentido ficar em liquidez diária. Em muitos casos, Selic pode ser preferível pelo risco soberano. E "CDI" exige atenção ao risco do produto bancário.

Sim. Ajudamos com investimentos internacionais via ETFs/fundos/ativos, e também orientamos estruturas como offshore quando fizer sentido.

Geralmente em patrimônios mais altos (ex.: a partir de ~US$ 300 mil), e quando existe ganho em planejamento sucessório/tributário, dependendo do caso.

Começa com uma conversa de 30 minutos. Depois vêm o diagnóstico da carteira e da estrutura patrimonial, a política de investimentos e o acompanhamento contínuo, com relatórios periódicos e reuniões de revisão.

Informações sobre família, necessidades, objetivos, patrimônio, prazos e capacidade/disposição a risco.

Pode começar no D0 se o dinheiro estiver disponível; parte fica em liquidez e a alocação mais volátil pode ser feita de forma gradual.

Depende da complexidade: acima de R$ 10 milhões costuma ser bimestral; R$ 3-10 milhões trimestral; R$ 1-3 milhões sob demanda.

Sim. Podemos fazer reuniões individuais ou em família, e inclusive com advogado/contador se o cliente preferir.

Não diretamente. Indicamos e coordenamos com parceiros especializados, após diligência. Nosso papel é integrar isso ao planejamento.

Sim. Podemos conectar o investidor a profissionais que indicamos após diligência, e o cliente escolhe com quem seguir.

A FORE Consultoria de Investimentos presta exclusivamente consultoria de valores mobiliários e planejamento financeiro, remunerada apenas pelo cliente. Os sócios Ivan e Felipe também são sócios da FORE Serviços Financeiros Ltda., empresa separada que atua na corretagem de seguros, previdência e câmbio. Quando uma recomendação puder ser contratada por meio dela, o cliente é informado por escrito antes, a comissão de seguros é divulgada de forma transparente, em câmbio não há spread nem remuneração própria, e a consultoria não recebe nenhuma parcela dessa remuneração. O cliente permanece livre para contratar com quem preferir, sem alteração na taxa de consultoria. Os detalhes estão no item 6.2 do nosso Formulário de Referência, em /transparencia. Quando o planejamento pede, coordenamos com advogados, contadores e parceiros de confiança do cliente temas como sucessão, estruturas no exterior e seguros — identificamos a necessidade, indicamos, fazemos diligência e acompanhamos; a contratação é sempre do cliente com o profissional.

Seguro é parte do planejamento: não é para todo caso, mas pode ser essencial dependendo da família, filhos, passivos e fase de vida.

Orientamos a operação de câmbio dentro do planejamento: comparamos o custo total entre as instituições em que o cliente já opera e ajudamos a escolher o momento e o veículo. A execução é sempre do cliente, na instituição escolhida.

Sim. Ajudamos a analisar custo total, impacto no orçamento e se faz sentido na estratégia do investidor.

CFP® é uma certificação de Financial Planner, com múltiplos módulos que abrangem temas relevantes da vida financeira do investidor. Isso amplia a capacidade de orientar não só carteira, mas também assuntos correlatos.